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Marcher haut dans un monde technologique

Citibank (Hong Kong) est la première banque sous licence locale de la ville à développer sa plate-forme Open Application Programming Interface et à partager ses informations avec des institutions tierces. La banque a développé 37 API et a attiré près de 500 organisations tierces pour réaliser des prototypes et des essais de concept. (CHRISTOPHER DILTS / BLOOMBERG)

HONG KONG – À Hong Kong, lorsque vous faites une demande de prêt personnel auprès d’une banque, vous devez vous rendre dans la succursale, remplir le formulaire de demande, fournir votre adresse et votre preuve de revenus et attendre le résultat. Le processus est toujours fastidieux, prend du temps et, le plus souvent, une bonne expérience client fait cruellement défaut.

Trois investisseurs étaient résolus à se débarrasser de ces tracas, en distribuant un investissement à Hong Kong à huit chiffres pour lancer Zero Finance – avec la première application de prêt automatisée X Wallet de la ville – en avril de cette année. La société est un prêteur d’argent agréé et a mis au point son système d’apprentissage automatique pour les approbations de prêts.

Le processus d’approbation du prêt comporte trois étapes: remplir les informations personnelles du demandeur et numériser sa carte d’identité; numériser la carte ATM fournie et entrer le numéro de compte bancaire du bénéficiaire; et répondre à trois questions de sécurité de l’agence de notation de crédit à la consommation TransUnion.

L’agence permettra de relier ses rapports de crédit au système de X Wallet en temps réel. En exploitant l’analyse technique et la consolidation des données des dossiers de crédit des utilisateurs précédents, le système d’apprentissage automatique peut approuver ou lancer une demande de prêt en 15 secondes en moyenne.

Une fois le prêt approuvé, le montant demandé est transféré dans les comptes bancaires de l’emprunteur dans les 20 minutes. Les emprunteurs peuvent choisir d’effectuer leurs remboursements dans n’importe quel magasin de proximité 7-11 sans avoir à payer de frais de remboursement anticipé ou de frais d’inactivité. Le montant minimum actuel du prêt de X Wallet est de 1 000 dollars de Hong Kong et le maximum est de 15 000 dollars de Hong Kong. Le démarrage évaluera la demande du marché pour déterminer si le montant du prêt pourrait être augmenté.

Depuis son lancement, l’application a enregistré 1 300 téléchargements. La société prévoit d’avoir jusqu’à 10 000 téléchargements d’ici la fin de l’année prochaine, et 90% de ceux qui téléchargent l’application devraient être ses clients. Actuellement, Zero Finance compte environ 1 000 clients.

« L’utilisation de la technologie peut aider à réaliser une finance inclusive à Hong Kong, créant des opportunités égales pour accéder aux services financiers de manière abordable, pratique et durable », a déclaré Tony Wong Tze-chui, directeur marketing de Zero Finance, à China Daily.

« La prolifération croissante des smartphones est la clé de la numérisation et un accès plus équitable aux services financiers à l’avenir », a-t-il déclaré.

En mai, l’Autorité monétaire de Hong Kong – de facto la banque centrale de la ville – a publié des lignes directrices supprimant la nécessité pour certaines banques locales d’adhérer aux pratiques de prêt traditionnelles, notamment en exigeant une preuve de revenu pour les emprunteurs. Les prêteurs peuvent adopter des technologies innovantes, telles que les données massives et les analyses comportementales des consommateurs, pour approuver et gérer les risques de crédit associés. Cette initiative «Banking Made Easy» vise à promouvoir la banque intelligente dans la ville.

« Les nouvelles directives permettront aux banques d’être plus innovantes et d’adopter davantage de technologies financières dans le secteur des prêts personnels afin d’améliorer l’expérience client numérique, et ceci constitue une évolution majeure dans la supervision bancaire », a déclaré Arthur Yuen Kwok-hang, directeur général adjoint de HKMA.

En dehors de «Banking Made Easy», l’interface de programmation d’applications ouverte (API) est une autre étape clé franchie par la HKMA pour stimuler la banque à puce à Hong Kong depuis septembre dernier.

API Ouverte

Une API ouverte permet aux tiers d’accéder aux données et au système internes des banques, de sorte que les informations de comparaison et de compte consolidées conservées dans plusieurs banques puissent être accessibles aux clients via des applications ou des sites Web tiers.

La HKMA a également annoncé le mois dernier qu’elle mettrait en place une API ouverte pour le partage des données en plusieurs phases, en fonction du niveau de risque et de la sensibilité des données.

En janvier prochain, les banques et les fournisseurs de services tiers échangeront des informations sur les produits via l’ Open API. Entre août et novembre de l’année prochaine, les deux parties échangeront des informations concernant l’acquisition de clients. Le délai de livraison des informations partagées relatives aux informations de compte et aux transactions, telles que les paiements et les transferts, dépendra de la réponse du marché.

Citibank (Hong Kong) est la première banque sous licence locale de la ville à développer sa plate-forme Open API et à partager ses informations avec des institutions tierces. En développant le « Portail des développeurs API Citi », la banque a développé à ce jour 37 API couvrant sept catégories pour les développeurs d’applications et les marques grand public afin de créer des services innovants. Près de 500 organisations tierces se sont inscrites sur la plate-forme Open API de Citibank (Hong Kong) pour réaliser divers prototypes et tests de concept.

Dès le mois dernier, les détenteurs de cartes Citibank peuvent compenser leurs achats en ligne avec leurs points de fidélité immédiatement après avoir effectué leurs achats dans les magasins en ligne de EGL Tours, le détaillant d’appareils électriques Fortress et le magasin pharmaceutique Watsons.

En mai, Citibank (Hong Kong) a lancé plusieurs nouvelles initiatives de partenariat API Ouvertes dans ces services bancaires – en compensant les points de fidélité des détenteurs de cartes de crédit Citibank par des achats en ligne chez HKTVmall; aider les clients à appliquer et activer la carte de crédit Citi Octopus sur une seule plate-forme; et simplification de la procédure de demande lorsque certains clients achètent certains produits auprès de Zurich Insurance (Hong Kong).

En outre, les clients de Citibank peuvent bénéficier d’une procédure simplifiée d’analyse des besoins financiers dans leurs succursales lors de l’achat de produits d’assurance auprès d’AIA International. Lors de voyages à l’étranger, les clients peuvent utiliser l’application Citi Visa Fetch pour obtenir des services transparents, tels que la traduction instantanée des langues, la conversion des devises et la comparaison des prix entre différentes plates-formes en ligne.

Les assureurs hongkongais AIA et Prudential cherchent à créer une meilleure expérience client avec leurs plateformes en ligne, ce qui permet aux clients d’acheter des polices d’assurance ou de soumettre des réclamations en trois minutes. (BILLY H.C. KWOK / BLOOMBERG)

Citibank, à ce stade, se concentre sur Open API dans des domaines tels que l’application et l’activation de cartes, ainsi que sur l’échange de points de récompense. D’autres domaines de service, tels que la chatbox, la transaction de compte, la sécurité du compte et la vérification par un tiers, seront mis en œuvre ultérieurement.

À l’exception des services HKTVmall et EGL Tours, les quatre autres initiatives seront introduites dans différentes phases cette année.

« Nous invitons les autres banques de Hong Kong à adopter davantage de technologies Open API pour enrichir l’écosystème des technologies financières à Hong Kong », a déclaré Angel Ng Yin-yee, responsable national de Citi pour Hong Kong et Macao.

« Nous coopérerons également avec davantage de fournisseurs de services tiers pour améliorer la gamme de services proposés », a-t-elle déclaré.

« La coopération entre la HKMA, les banques et les entreprises technologiques sera soutenue dans l’espoir que le marché puisse être développé en renforçant les écosystèmes et en renforçant l’effet de connectivité du réseau », a déclaré le directeur général adjoint de la HKMA, Howard Lee Tat-chi.

Outre les demandes de prêts personnels, les clients peuvent également échanger des titres, acheter des polices d’assurance ou faire des déclarations d’assurance sur leurs téléphones portables.

La société CASH Financial Services Group, basée à Hong Kong, a investi 200 millions de dollars de Hong Kong en mai pour lancer la première application de commerce mobile de la ville utilisant une infrastructure technologique basée sur le cloud. Ses clients peuvent télécharger l’application gratuitement pour négocier des titres de Hong Kong.

Utilisant la technologie sous licence de la National Aeronautics and Space Administration basée aux Etats-Unis d’Amérique, « Alpha i » s’appuie sur l’intelligence artificielle, l’apprentissage en profondeur et l’analyse Big Data pour aider les investisseurs à prendre des décisions d’investissement en détectant les hausses de prix et les tendances à la baisse.

Sur le Cloud

L’application mobile se connecte également à divers services cloud, tels qu’Alibaba Cloud, Amazon Web Services, Google Cloud Platform et Microsoft Azure, pour permettre aux clients utilisant Alpha i d’exécuter des transactions en moins de 0,8 milliseconde, permettant ainsi d’investir n’importe quand et n’importe où. En outre, les paramètres de négociation ont été prédéfinis pour que les utilisateurs puissent passer leurs commandes rapidement afin de pouvoir gérer leurs comptes et leurs transactions de manière unique.

L’application de trading mobile est également équipée d’un contrôle de sécurité à deux facteurs pour garantir la sécurité des clients lors de l’utilisation de l’application pour le négoce de titres.

Le groupe des services financiers s’attend à ce que l’application de trading mobile soit étendue à d’autres marchés d’investissement et à d’autres classes d’actifs, telles que les titres des Etats-Unis d’Amérique, les actions A continentales et d’autres produits dérivés. À ce stade, l’application de négociation mobile ne fournit que des informations techniques de trading, tandis que des informations fondamentales sur les sociétés et les marchés seront proposées ultérieurement.

« AIA iShop » – la plate-forme d’achat d’assurance en ligne lancée par l’assureur AIA Hong Kong – permet aux clients d’acheter des polices d’assurance en trois minutes seulement. Actuellement, neuf produits d’assurance couvrant la protection de la vie, la protection médicale, la protection contre les accidents, ainsi que les catégories épargne et assurances générales, sont vendus via cette plateforme.

Avant de faire des achats, l’application est dotée d’un système de devis instantané qui permet aux clients d’obtenir un devis immédiatement pour évaluer la pertinence des produits. La fonction de chat en direct activée par l’application peut répondre instantanément aux questions des clients pendant le processus de candidature.

Lorsque les clients décident d’acheter, ils n’ont pas besoin de renseigner leurs données personnelles, car certains d’entre eux ont été pré-remplis pour les clients existants lors de la connexion à un délai de traitement raccourci. Un courriel de confirmation sera envoyé immédiatement après la fin du processus de demande, et un canal de paiement sécurisé sera offert aux clients lors des paiements.

Prudential Hong Kong a récemment lancé ses portails en ligne «Hospital to Prudential» et «Chatbot Claims», qui permettent de réduire considérablement le délai de soumission des demandes à trois minutes, soit 75%, par rapport aux soumissions sur papier. « Chatbot Claims » supportera 90% des produits de protection médicale de l’assureur et aidera les consultants financiers à traiter les réclamations de tout montant.

«La technologie devra être utilisée à l’infini, tandis que, littéralement, vous pourrez changer d’un simple clic. La robotique, l’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique exercent un impact de plus en plus important sur la technologie de l’assurance. Je pense que les technologies seraient utilisées pour modifier radicalement le visage de l’assurance», a déclaré à China Daily le responsable mondial des assurances chez Equinix, James Maudslay.

«Les institutions de services financiers de Hong Kong sont plus disposées à utiliser les technologies car elles ont davantage besoin de renforcer leurs services aux clients. Ils évaluent constamment les changements dans les comportements des consommateurs et les modes de vie, qui devraient évoluer à un rythme encore plus rapide à l’avenir», a déclaré Terick Chiu, vice-président et directeur associé chez Gartner – une entreprise de recherche qui suit les investissements technologiques mondiaux.

Selon Ieong Mei-kei, directeur technique de l’Institut de recherche scientifique et technologique appliquée de Hong Kong (ASTRI), deux sociétés d’assurance collaborent avec des compagnies d’assurance pour accélérer le processus de réclamation en s’appuyant sur la technologie blockchain.

ASTRI collabore également avec HSBC, Bank of China (Hong Kong) et ICBC (Asie) pour appliquer la technologie de la chaîne de blocs dans le processus d’évaluation de la propriété rationalisé afin de réduire les coûts.

L’institut développe la technologie artificielle pour accélérer le processus de vérification des signatures sur les formulaires commerciaux. Certaines entreprises ont déjà adopté une telle technologie, tandis que le gouvernement n’a pas encore décidé de l’adopter ou non.

Traduction : Jean de Dieu MOSSINGUE

MIRASTNEWS

Source : China Daily

1 Comment on Marcher haut dans un monde technologique

  1. Nombreuses initiatives innovantes, très intéressantes du point de vue de l’expérience utilisateur mais qui posent tout de même la question de la protection des données personnelles.

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