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Taux annuel de 842%: découvrez la réalité financière de la Russie

© Sputnik / Maxim Blinov

La Banque centrale de Russie tire la sonnette d’alarme: des milliers d’entités de microcrédit profitent de façon flagrante de l’analphabétisme financier des Russes. L’ampleur de la catastrophe est incroyable.

Par exemple, en Floride (Etats-Unis d’Amérique), où vous ne pouvez obtenir qu’un microcrédit, ou au Royaume-Uni, où le taux maximum est de 0,8% par jour (292% par an), en Russie, presque tout est possible.

Par exemple, un retraité de la ville russe de Gusinoozersk a contracté 37 emprunts pour un total de 1,5 million de roubles (près de 23 000 dollars), alors que la pension moyenne dans son pays, la Bouriatie, est de 8 000 roubles (121 $).

Un autre Russe, un certain Vitali de la ville de Kirov, a emprunté 5 000 roubles (76 dollars) pour boire de la vodka avec ses amis après une journée de travail. Sa dette a atteint 127 000 roubles (près de 2 000 dollars) et ses amis ont refusé de l’aider. La majorité des citoyens de la région de Kirov ressemblent à Vitali: plus de 60% de la population a des dettes «toxiques», c’est-à-dire qu’ils ne peuvent pas les payer avec leur niveau de revenu.

La région de Kirov est un chef de file en Russie en raison de l’abondance de crédits «toxiques». Les régions d’Amur, d’Orenbourg et beaucoup d’autres suivent.

Selon l’Office national des historiques de crédit, les couches les plus pauvres de la population sont les plus endettées. On peut probablement en dire autant des régions: plus la région est pauvre, plus l’esclavage de crédit est puissant.

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Au total, plus de huit millions de personnes en Russie empruntent des entités de microcrédit, un chiffre record dans l’histoire du pays.

Il existe des milliers et des milliers de telles entités en Russie. Ce n’est que pendant les trois premiers trimestres de cette année que la Banque de Russie a détecté plus de 2 000 organisations de microcrédit illégales. Pendant ce temps, les juristes utilisent activement les lois et règlements, la demande d ‘«argent pour le foyer» et l’analphabétisme financier des citoyens.

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« Nous vous donnerons votre crédit dans une heure », « De l’argent rapidement en 30 minutes pour tout le monde »

Selon les experts, les Russes confondent les microcrédits et les offres bancaires.

«Ils voient des annonces bancaires et disent: ‘15% à 25%.’ Au lieu de cela, ils voient une annonce d’un organisme de microcrédit qui indique 1% à 3% et ne comprennent pas que les banques indiquent un pourcentage annuel, tandis le microcrédit indique un pourcentage quotidien, les emprunteurs pensent que les taux sont beaucoup plus bas dans ces entités et signent ensuite les contrats sans les lire», a déclaré Olina Deineko de Malina Cash à KP.ru.

© Sputnik / Valeri Melnikov
« Prêts à partir de 0,5% »

Ainsi, un prêt, pris à 3%, peut atteindre 1 000% par an. Jusqu’à présent, le niveau d’intérêt maximum que KP.ru a pu trouver est de 842% par an.

Selon les experts, il n’y a pas de taux annuel inférieur à 500% parmi les plus grandes organisations. En outre, de nombreux emprunteurs doivent prolonger ces prêts pour une nouvelle période et, par conséquent, le trop-payé est encore plus élevé.

Pourquoi empruntent-ils de l’argent à des taux d’intérêt aussi stupides? Essentiellement parce que « c’est de l’argent jusqu’au jour de la collecte » et parce que les consommateurs cherchent à couvrir différents besoins. En Russie, vous pouvez acheter un yaourt grâce à un crédit.

De 30% à 50% des nouveaux prêts sont utilisés pour le refinancement. Le comportement des Russes en matière de crédit est très révélateur: même s’ils signent un accord de refinancement, ils assument l’obligation de ne pas contracter de nouveaux emprunts. Selon les résultats du premier semestre de cette année, près de 40% des clients de la société Refinans a contracté un ou plusieurs prêts supplémentaires.

«Cette catégorie d’emprunteurs est différente, ils ne font pas de projets à long terme, ils veulent obtenir ce qu’ils veulent ici et maintenant, alors ils se tournent vers les organismes de microcrédit, et la grande majorité des clients ne comprennent pas le niveau réel de leur propre position de crédit, ne prennent pas en compte leur niveau de revenu, vivent au-dessus de leurs moyens et contractent souvent des emprunts pour clôturer des dettes existantes dans des banques ou des organismes de microcrédit sans penser que tôt ou tard ils devront payer», a expliqué Elena Apaseva de Refinans au journal Kommersant.

Par exemple, un de vos clients, ayant signé un accord de refinancement, a immédiatement demandé un autre crédit pour voyager en République tchèque.

Enfin, la Banque centrale a décidé de modérer l’appétit des entités de microcrédit: elle prévoit de fixer une limite d’un taux de 1% par jour (365% par an). Cela obligera également les sociétés financières à évaluer l’endettement de leurs clients avant de leur donner de l’argent.

En plus de l’historique de crédit, à compter de 2019, tous les Russes se verront attribuer une cote de crédit individuelle.

Au départ, des microcrédits ont été accordés pour aider les pauvres. Le microcrédit est originaire du Bangladesh. En 1976, le banquier local Muhammad Yunus a commencé à prêter de petites sommes d’argent aux pauvres pour qu’ils puissent acheter des outils de production et gagner un revenu. Plus tard, il a reçu le prix Nobel. Au Bangladesh, le taux est réduit à 27% par an.

Traduction : MIRASTNEWS

Source : Sputnik News

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