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Les banques doivent développer davantage d’applications mobiles pour les opérations de banque de détail

Si la banque en ligne présente des avantages, elle comporte également des risques, tels que la cyber-fraude et les risques informatiques.

En raison du ralentissement économique et des problèmes de politique générale, la croissance du crédit aux entreprises a diminué, alors que la croissance du crédit dans le secteur de la vente au détail a augmenté.

En raison du ralentissement économique et des problèmes de politique générale, la croissance du crédit aux entreprises a diminué, alors que la croissance du crédit dans le secteur de la vente au détail a augmenté. Selon les dernières données, la croissance du crédit à l’industrie a été de 4,4% en décembre 2018; durant la même période, la croissance du crédit au commerce de détail a été de 17%. Il semble que le ralentissement économique qui a affecté le crédit aux entreprises pourrait ne pas toucher le crédit aux particuliers. Les ménages indiens ont davantage emprunté ces dernières années pour financer leurs achats de biens immobiliers, de véhicules et de cartes de crédit. Le crédit au détail, qui a connu une croissance importante ces dernières années, devrait afficher une croissance modérée soutenue.

Selon CRISIL, le segment de la vente au détail devrait croître de 19% au cours de l’exercice 2010, en raison de la forte demande des consommateurs et de la pénétration plus forte des banques. Les secteurs porteurs de la croissance sont le logement et les biens de consommation durables.

Une raison de la croissance plus forte du crédit au détail est que le niveau de délinquance dans le commerce de détail est faible par rapport à celui des entreprises. En effet, dans le commerce de détail, la taille des billets est très petite et le risque est réparti entre un grand nombre d’emprunteurs emprunteurs. Alors que de nombreuses banques ont réorienté leur stratégie de crédit aux particuliers, un grand nombre de personnes n’ont toujours pas accès au financement de détail. Les principaux défis pour les banques sont (1) la rétention des clients existants et (2) l’acquisition de nouveaux clients de manière rentable. Selon une étude de la Harvard Business Review, une augmentation de 5% de la fidélisation de la clientèle peut augmenter de 35% la rentabilité des activités bancaires.

Pour relever ces défis, la technologie doit jouer un rôle plus important. Aujourd’hui, un grand nombre de clients préfèrent les modes de transaction numériques aux banques. L’avenir de la banque de détail réside donc dans les technologies financières innovantes. Ici, les banques privées et étrangères de nouvelle génération semblent avoir pris les devants. D’autres banques doivent également passer de la banque de succursale à la banque numérique et lancer davantage d’applications numériques plutôt que d’ouvrir de nouvelles succursales. Cela permettra non seulement de réduire les coûts opérationnels, mais aidera également les banques à atteindre les clients cibles de manière rapide et pratique.

À l’avenir, la principale demande pour les transactions de détail, y compris les produits de prêt, la gestion de trésorerie, la gestion de patrimoine, les services d’assurance, etc., dans les zones urbaines et métropolitaines, proviendra principalement de clients plus jeunes. Une enquête récente a révélé que, parmi tous les modes de canaux bancaires, la nouvelle génération préfère le plus les smartphones. Ainsi, pour réussir, les banques doivent développer davantage d’applications basées sur le mobile pour diverses opérations de banque de détail. En outre, l’intelligence artificielle et l’analyse des données massives joueront un rôle crucial dans le succès futur de la banque de détail. Pour capitaliser sur ce domaine, les banques doivent d’abord créer un entrepôt de données volumineuses dans lequel elles capturent les divers schémas de transaction des clients potentiels. Ensuite, en fonction de ces données, ils doivent sélectionner leur client cible. Après la sélection de la clientèle, les banques doivent développer des applications logicielles basées sur l’IA et la robotique, qui peuvent être utiles pour effectuer des tâches complexes liées à des transactions telles que des prêts de faible valeur, des expertises, des problèmes liés au KYC, le suivi des prêts, etc. faute d’expertise dans ce domaine, ils peuvent collaborer avec des entreprises de technologie financière, en utilisant les idées et les technologies innovantes de cette dernière. Une telle mesure peut offrir aux banques un avantage concurrentiel leur permettant de proposer leurs produits et services de banque de détail via de nouvelles plateformes numériques.

Si la banque en ligne présente des avantages, elle comporte également des risques, tels que la cyber-fraude et les risques informatiques. Les banques doivent donc développer de solides outils et techniques de gestion des risques. En outre, une dépendance excessive à l’égard de technologies innovantes peut entraîner des risques systémiques pour l’ensemble du secteur financier, ce qui peut affecter la stabilité financière globale. Pour résoudre ce problème, nous avons peut-être besoin d’un cadre réglementaire distinct et d’une gouvernance renforcée, afin de garantir l’intégrité des données, des algorithmes et la stabilité du système financier.

Subhashish Roy

L’auteur est directeur général, IDBI Bank. Les vues sont personnelles

Traduction : MIRASTNEWS

Source: FINANCIAL EXPRESS

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